聊聊投资之买基金

## 目标

每个人的目标不一样,作为我,两方面:一是理财,二是玩(学习),买基金是一个了解新事物的过程,不炒股是因为不想那么累,也没那么多时间研究公司。

关于收益预期,@王很帅 同学有过一个灵魂发问:巴菲特的长期收益才 20%,你凭什么自信地认为自己一定比人家牛?所以我的目标是 10%;关于玩,主要是验证自己的一些想法,同时也是对心态的考验,投资两件事:估值和面对波动,我想面对波动,所以不只会定投,更会择时,会尝试一些主动型基金。

## 思路

1、均衡持有

很早就知道应该货基、债基、股基均衡持有,但就是有一些妄念,12 月底的这波下跌导致持仓中只有 3 支基金的收益率超过买的债基,总之后续无论如何(暂且这么想)将可投资资金的 20% 分配给债券基金。

2、定投指数

关注的大佬们大多建议普通人定投指数基金,获取一定收益的同时降低时间成本,根据 @不明真相的群众 的推荐,国内选择沪深 300,国外选择纳斯达克 100。

3、看行业

主要考虑政策层面向好的行业,比如新能源、碳中和、半导体等。以新能源汽车为例,一是宏观政策,二是路面上电动汽车越来越多,打车时会和不同司机聊,长期看好。不过下单还要看时机,中秋期间路过上饶经济开发区,看到一个大型整车、零部件生产基地,立马就下单了,当时还在朋友圈推过招商中证新能源汽车指数(013195),“理由有三:一是在大的政策走向之余,可以了解下北京新能源汽车排号到了哪一年,留意下打车打到新能源汽车的比例变化,观察下亲戚朋友小区里新能源汽车的数量变化;二是跟踪指数带来更多确定性;三是该基金经理的代表作是招商中证白酒指数(161725),这是他才发的新基金,入手成本低”。

结果之后跌了 5%-10%,虽然过后又涨了回来,但如果我在跌了之后下单呢,岂不赚得更多?另外,最新情况是年底这波跌到了负收益,估值和面对波动太难了。

4、看基金

买不买另说,热门基金总归要关注下的,比如招商中证白酒、中欧医疗,相关信息获取渠道包括京东金融 “实盘江湖” 里的 “买卖 TOP”(数据来自前 500 名牛人的操作)。当看到近 1 个月买入人数最多和卖出人数最多的基金有很大的重合率时,不禁感慨人们对同一事物的认知分歧和共识真有意思。

5、看人

一是基金经理,首选 @朱少醒,主要基于@庖丁解基 的这条知乎回答以及 15 年就只管理 3 支基金,够专注。其次,@张坤、@蔡嵩松 等网红基金经理也会关注,也会考虑买点,但多少不一定,毕竟基金经理赚的是管理费而非投资收益,换句话说投资者不一定能赚到钱,但基金经理一定能。

二是牛人,首选雪球 CEO@不明真相的群众,雪球上可以搜到他的 “人民币全球投资” 基金组合,很早就关注了,也看过他的书,跟着买放心。其次,可以在京东金融 “实盘江湖” 里订阅一些牛人,看看他们的交易记录,开阔视野。

## 下单

前两天和 @王很帅 聊天时给他看了下个人持仓记录,竟然有 11 支基金,当聊到是不是应该少买点时,他说是的。这里面有两点:一是如果看好某支基金,为什么不持续加仓,而是新买其他基金呢?二是本金集中很重要,10% 的收益率,1 万的本金收益是 1000 元,10 万是 1 万,100 万是 10 万,当本金不多时,尤其要注意二八分配。

如果暂时没什么想法,那就等等,等待也是投资的一部分,此时可以做点学习研究,完善自己的方法论,想清楚为什么买以及何时买?这样不至于有好的机会时发现没钱了,也不至于跌也痛苦涨也痛苦(因为买少了)。等待时,钱可以放招行的朝朝宝或各平台的货币基金里。关于基金的购买渠道,本人是在京东金融,除了情感因素,还因为经常有优惠券,可以抵点手续费,虽然没多少。

## 统计

收益率 TOP 3
1. 工银医疗,2019 年买的,赚钱的原因是运气,因为买和卖的操作依据已经想不起来了,同时只买了 300 块。
2. 农银新能源,九成是运气,赶上了风口,一成归因于对这个世界的好奇,当回老家看到好几个地方出现电动汽车时决定下单,50% 的时候撤离。
3. 景顺长城沪深 300,17 年根据 @方丈 的推荐买的,今年又下单了几次,当然由于持有了好几年,实际年化收益率没那么高,另外,离手时才是赚到。

收益 TOP 3
1. 景顺长城沪深 300,已更换为富荣沪深 300。
2. 农银新能源,已清仓。
3. 易方达纳斯达克 100,已更换为广发纳斯达克 100。

收益率倒数 TOP 3
1. 景顺长城新兴成长,买在了高点,持有的绝大部分时间里都是负收益。
2. 中欧医疗健康,−5%,年底刚买的,估值回归得没想象中快。
3. 华夏能源革新,同样买在了高点。

## 扩展阅读

1、问答:我是从沪深 300 开始基金投资的知乎收藏夹之投资理财
2、播客:孟岩对话方三文

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