浅析白条闪付

#起源

周末在楼下吃饭试了下白条闪付,随机减了 8.8 元,很开心,也很好奇白条闪付。

#概述

白条闪付由京东金融推出,官方介绍:“开通白条闪付后,我们的合作银行会为您提供一个电子银行账户,在 Apple Pay、华为钱包、小米钱包中绑定该账户后即可使用白条消费”。

这个电子银行账户指的是一个 Ⅱ 类银行账户,有卡号,一般无实体卡。白条闪付实际是一个基于 Ⅱ 类户的创新,它通过在线开通一个 Ⅱ 类银行账户,然后将京东白条账户、京东小金库账户与之绑定,最终实现了在线下打白条。简单来说,白条和小金库的开通、消费流程没变,Apple Pay、Huawei Pay 等的开通、消费流程也没变,现在只是将这两个流程串起来了。

和白条一样,信用卡也是信贷产品。如果说早前的白条好比一张适用于京东以及白条合作商户(自如等)的线上信用卡,现在白条通过与银行的合作变成了一张可以线下使用的信用卡。其中开卡服务由银行提供,目前是广发和上海银行,开卡后的消费和还款服务由京东金融提供。此项合作中,银行获得了开户数和交易数据,京东金融拓展了打白条的场景,同时也没有影响银联、手机厂商等其他方的利益,整个是一个多赢的合作。

#历史

2014 年 2 月,京东白条上线,最开始只能在京东购物时使用,随后白条不断拓展使用场景,可以在旅游、租房时打白条,但线上空间终归有限,如何切入线下是白条面临的问题。发信用卡?央行不允许。一家家商户谈?速度慢。

2015 年 12 月 25 日,央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》,提出账户分类一说,将个人银行账户分为 Ⅰ 类、Ⅱ 类和 Ⅲ 类,同时对每类账户的开立、使用场景、额度进行了限定。其中 “通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的,银行可为开户申请人开立 Ⅱ 类户或 Ⅲ 类户”。之后央行再次发布《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,也就是 302 号文,对前面通知的内容进行了补充和微调。

2016 年 2 月 18 日,中国银联宣布银联云闪付正式开通支持 Apple Pay 服务,中国境内的持卡人可以将他们的银联卡添加到到 Apple Pay 中,进而在支持银联云闪付的 POS 机和支持 Apple Pay 的应用(京东、美团等)上使用。之后 Samsung Pay、Huawei Pay、MI Pay 陆续加入银联云闪付阵营,这些 Pay 的原理大同小异,相当于在手机中生成一张替身卡,然后通过这张卡完成交易。

2016 年 9 月 23 日,京东金融推出白条闪付。其实在白条闪付上线之前,已经有一些和银行进行 Ⅱ 类户合作的案例,创新的关键在于对市场形势和央行政策的把握。

#未来

白条闪付的第一个问题还是场景覆盖,接入银联线下支付网络后,白条已可在全国超过 800 万台支持 “云闪付” 的 POS 机上使用。随着未来所有银联 POS 机支持云闪付,白条也将随之覆盖线下 2000 万 + 的大中型商户,剩下的就是那些没有开通 POS 机的小微商户,POS 机对商户而言存在成本,现在他们收款更多地使用微信、支付宝,操作成本低,手续费低。2017 年 2 月 16 日支付宝开始实行商户使用 “收钱码” 收钱提现免费,这样手续费都没了。

白条闪付的第二个问题是依赖 Apple Pay 等各种 Pay 的使用体验,比如我在付款时就不知道手机该怎么靠近 POS 机,也不明白为什么还要输密码,貌似跟发卡行和 POS 机有关。当然这点之后可能会有变化,2017 年 1 月 4 日京东金融与银联达成合作,或许以后除了闪付还可以扫银联二维码打白条。

作为白条用户,没有信用卡的现在可以线下打白条,这是极好的;有信用卡的则一般,因为白条闪付不支持信用卡还款,只有 30 天免息期。鉴于近期京东金融正在推白条闪付,有很多活动,所以白条闪付还是值得开的,至于其未来,就留给白条的产品们操心吧。

#扩展阅读

1、“白条闪付” 借卡下线的商业拆解和策略建议
2、京东金融的白条闪付路径图
3、京东白条闪付案例分析
4、论白条闪付 – 颠覆性的 NFC 移动支付

如何备份iPhone数据?

#内容

1、照片(含视频)
推荐百度网盘,其中视频备份需要先开通会员。

2、通讯录
推荐 QQ 同步助手,大厂的产品稳定而且有网站端,整理起来方便。

3、微信聊天记录
现在微信 Mac 版、PC 版均已支持备份和恢复聊天记录。

4、其他应用
由于 iTunes 不会备份非系统应用的本地数据,所以需要考虑这个问题。主要是一些文本、音频、视频类应用和没有登录功能的应用,比如喜马拉雅 FM 下载的节目、Castro 订阅的电台列表等。建议扫一下常用的应用,看是否需要备份。

#方式

打开 iTunes 后,点击左上方的 “手机设备” 图标(真隐蔽,也是醉了)进入备份界面,备份选项中选中 “本电脑”,同时勾选 “给 iPhone 备份加密”,设定密码,然后点击 “立即备份”,等待备份完成即可。整个耗时接近半小时,备份完成后 “最新的备份” 下方会出现 “今天几点几分备份到此电脑” 的提示文字。

其他可选的方式包括 iCloud,由于备份数据超出 iCloud 的免费容量,所以放弃。还有就是通过 iFunBox、iTools、iMazing、同步助手、91 助手等软件备份。早期后两个软件是比较火的,一方面是因为 iTunes 的渣体验,另一方面是 iPhone 越狱市场的火爆,然而随着 iOS 系统的完善以及应用生态的成熟,这些 iPhone 管理软件逐渐势微

iPhone电池维修记

#问题

几个月前,用了快两年的 iPhone 6 开始频繁出现电量剩余 30%-40% 就自动关机的情况,比较耽误事情。

#步骤

1、确定问题
在苹果线下零售店进行设备检测后,确定是电池损耗严重。由于除了电池,其他部分还好,确认费用为 588 元后决定更换电池。同时,被告知通过苹果官网在线咨询或电话咨询时均可远程检测设备状况,不用非到现场。

2、预约门店
电话预约比网站预约高效,可以提前一两天在早上 9:00 苹果客服上班的第一时间进行预约,如果没约上,那么答应客服提出的下一个整点前回电继续约,基本都能约上。之前可以提前选好优先要去的门店和到店时间,并告知客服,时间建议安排在上午,因为店员告知维修至少需要 3-4 小时。当然这次在西单店维修部分实际只需要 1 个小时,具体时长应该跟维修任务数量有关。

3、备份数据
备份方法参见苹果 FAQ,由于几年前的一次 iTunes 备份操作失误导致手机全部数据丢失的经历,这次将照片(含视频)、通讯录和微信聊天记录通过其他方式备份后,再在 iTunes 进行的备份。BTW,手机换完电池后数据都在,并没有被重置,经和店员确认,备份是为了应对维修时可能造成的数据丢失风险。

4、到店准备
由于维修时 SIM 卡是要取出的,可以多带一个手机,还有就是身份证和钱,并且苹果不支持支付宝微信支付,只支持现金、刷卡或 Apple Pay。最后,去之前可以再和门店电话确认下注意事项。