信用卡如何按时还款(续)

之前写过一篇信用卡还款的文章,不过其中的日历提醒操作成本较高,现推出还款方案 2.0 版:邮件 + 支付宝钱包 + 微信。

确认金额:还款前通过 “邮件” 查看信用卡的电子账单,确认欠款金额,不习惯用系统 “邮件” 应用代收邮件的可以下载网易邮箱大师、QQ 邮箱等。同时支付宝钱包也在跟银行合作,目前可以直接看到中信、中行等信用卡的欠款金额。

还款提醒:支付宝钱包 + 微信双重提醒,曾经遇到过支付宝钱包漏推提醒的情况,估计那段有点故障,同时通知栏的消息容易被忽略,所以增加一个微信提醒。微信提醒的优势在于它会通过 “信用卡还款” 公众号发消息给我们,由于必须点进去,红色提醒数字才会消失,所以基本不会漏掉。

在线还款:使用支付宝钱包,因其支持银行数量,还款到账速度等优于微信、百度钱包。

如何申请信用卡?

最近交通银行在搞一个活动:“2014年7月1日至9月30日,已持卡用户成功推荐6位新用户办卡,可获赠2000元刷卡金(奖励无名额限制),而被推荐的新用户也可以获得100元刷卡金。” 希望大家参与一下,这里也借此谈谈如何申请信用卡:

1、为什么要用信用卡?
对我来讲,主要是免费借贷和免带现金。免费借贷,可以这么理解,有人每月发工资后将全部工资存入余额宝,然后日常消费刷信用卡。当然到现在,还是有人会担心信用卡不安全或者嫌还款麻烦,应该说这么多人在用的一个东西,真的不参与进来吗?至于还款,现在比以前方便多了,这块可以看看我之前写的“如何进行信用卡还款管理”。多说一句,嫌麻烦的人往往会错过很多好玩的东西。

2、该办哪家银行的信用卡?
如果只能办一张,推荐招行,因为招行的微信公众号、手机应用、网站等在各家银行中做得最好,推荐的出发点是主流和方便;如果办两张,目前第二张的首选是交行,因为实惠,在交行信用卡上我已经获得近200元实惠:办卡并激活获得100元刷卡金,参加最红星期五活动获得50元刷卡金,前些天在中关村吃饭刷卡优惠40元左右。再个交行也是目前我办的所有信用卡中下卡最快的,而且不是快一点,从填写网络申请表到收到卡也就三四天;如果要办三张,推荐中信i白金,也是因为实惠。

3、申请信用卡有哪些方式?
推荐通过银行官网在线申请,方便且快捷。电话或手机应用预约上门办卡,虽然填表方面可以咨询业务人员,但和路边办卡一样,身份信息安全方面存在一定风险。

4、交行的哪张信用卡比较好?
不同人有不同的需求,不同卡有不同的特点,建议仔细阅读每张卡的介绍说明。对于大多数用户,如果家附近有沃尔玛,推荐交行沃尔玛卡,如果没有,推荐交行标准卡。同一类卡优先选择金卡,一般银行评估后给不了金卡会自动下发普卡的。

5、如何填写网络申请表?
每家银行的网络申请表填写内容略有不同,这里以交行为例:
第一步打开交行信用卡官网,进入申请资料填写页面:点击右侧“更多选择”按钮选择所要申请的卡,否则会默认申请标准卡维萨普卡。再个记得在下面的“如果您通过亲友推荐,请在此输入推荐码”中选择手机号,同时填写我的号码:186 1155 8714,这样才算推荐。
第二步填写基本个人信息,住宅详细地址需要精确到门牌号,资料完整有助于下卡,至于住宅电话,可以填写公司的某个座机号码。
第三步填写工作及其他信息,收入建议填写真实的,可以上浮10%但别太夸张,因为银行也不会信的,反而可能影响下卡。
第四步自选服务项目,“交易密码选择”建议选择使用密码确认交易,这个下卡后也可以修改的,至于究竟哪个好可以看看知乎上的这个问题。“账单方式”建议选择默认的电子邮件账单,环保。

6、填完申请表后该做什么?
等待,期间可以通过交行网站或电话查询申请进度,最终能否下卡及卡的额度,主要看银行对申请者财力、信用方面的评估,这不是其他人包括办卡业务人员能决定的。如果你有其他银行较高额度的信用卡,对下卡和卡的额度也会有帮助。最后收到卡后,记得带上身份证去附近的交行网点激活,这样才算结束。

P.s.
1、如果你也是交行信用卡持卡用户,建议参加这个活动,因为简单,获赠的刷卡金完全可以请大家吃饭,当然再简单的事也需要执行力。
2、拓展阅读:信用卡入门小知识(附交行信用卡申请指南及用卡心得)

多张信用卡如何按时还款?

前两天回到家,忽然意识到交行信用卡还未还款,于是赶紧电话银行客服,然后还了账单。虽然这是第一次出现,但信用卡不按时还款后果比较严重,而且最近又办了张信用卡,所以我需要一个简单有效的还款方案。一番梳理后,确定方案如下:统一使用支付宝还款+支付宝还款提醒+日历还款提醒。

支付宝的信用卡还款原理之前有说过,不再赘述。支付宝还款提醒日期建议设在该信用卡还款日的前2天,日历还款提醒时间建议设在还款日当天上午,这一方面是为了有一个途径快速获知信用卡的准确还款日期,另一方面确保当日到账,支付宝信用卡还款中比如浦发银行0:00-15:00当天到账,15:00-24:00次日到账,到账了,才算是还款结束。需要注意的是有些银行还款日会因为每月天数不同而略有不同,建议看下近几个月的账单,选择较早的那天作为还款日来设置。

日历提醒,我用的Google日历,为什么要用被墙的Google日历,只能说我爱折腾自己,不爱折腾的人推荐QQ邮箱日历或网易邮箱日程管理。设置完日历提醒后,为了能随时收到提醒,还需要安装Gmail(QQ邮箱网易邮箱)应用,然后应用的推送通知也需要处于开启状态。对于使用Google日历的iPhone用户,可以不安装Gmail,直接在“设置”-“邮件、通讯录、日历”中添加Gmail帐户,完成后iPhone既能收Gmail邮件,也能收Google日历提醒。

什么,两次提醒都被你忽略了?如果此时超出还款日不到三天,不用担心,立刻还上就是,因为中国银行业协会发布过一个“容差容时”的规定,其中容时指的是还款日三日内还上都算正常还款,不计罚息。如果超出还款日不止三天,那么赶紧电话银行客服,询问具体情况,争取宽限政策,然后支付宝还款。交行客服告诉我,他们是在下一个账单日前还上只会罚息,不会影响信用记录,超出下一个账单日还未还上才会将逾期记录上送中国人民银行。

至于卡牛、挖财、51信用卡管家等信用卡管理应用,没用过,暂时也没有用的需要。对于其中导入邮箱账单这项功能,我也是比较排斥的,因为邮件是比较私密的东西。

该办哪家银行的信用卡?

普通用户:一张招行的美元双币卡就行。主要是招行的服务比较便捷,手机客户端、微信公众号、网站、企业微博都是银行中做得最好的。手机客户端随时查账单,微信公众号接收交易提醒,企业微博学习一点信用卡知识。

Z-Turn用户:一张交行,刷日常生活;一张招行,刷苹果在线商店;一张其他银行的低额度美元双币卡,绑定PayPal、Kindle什么的。

现在感觉,信用卡就是消费和还款。消费建议优先使用信用卡,因为信用卡的本质是凭借信用先消费后还款,是一种短期免费借贷,当然信用卡还有免带纸币,免找零,部分商家刷卡有优惠、积分的好处。

至于还款,有两个概念,账单日和还款日。账单日是银行记账的日子,还款日是你需要还款的日子,一般是账单日+18天不等。比如我的招行信用卡账单日是5号,还款日是23号,那么[1月6日,2月5日]这个周期内的消费,2月23日(含)之前还款。[2月6日,3月5日]内的消费,3月23日(含)之前还款。这里还涉及一个最长免息期的问题,就是说如果我在2月6日有一笔消费,3月23日还款,中间这个时间最长,共48天,而如果我在2月5日有一笔消费,就要2月23日还款,间隔时间最短,只有18天。所以两个建议:一是如果只差几天,不妨在账单日后消费,以便享受较长的免息期,二是请银行客服修改账单日,使得还款日在工资发放日后面几天。当然这都是小技巧,不差钱才是王道。

不按时还款不只会有高额利息,更会影响我们的信用,这个信用档案存在人民银行,会影响以后我们在所有银行的信用卡申请、贷款等业务的办理。推荐使用支付宝钱包还款,省得去网点排队,也没有手续费,还可以设置还款提醒。支付宝信用卡还款的原理应该是这样:首先支付宝作为客户,在各个银行都开设有账户,当我们用浦发储蓄卡给自己的招行信用卡还款时,相当于我们把钱转给支付宝在浦发的账户,然后支付宝再从自己招行的账户转同等数额的钱给我们的招行信用卡。这也是13年国庆期间个人跨行转账汇款暂停而支付宝信用卡还款不受影响的原因。

拓展阅读:
1、微信公众号:大玩家(SeniorPlayer)和理财实验室(MoneyLab)
2、信用卡经验心得(来自SMZDM)
3、为什么要用信用卡?